中古車/二手車貸款怎麼申辦？中古車貸款利率、條件及貸款額度

中古車貸款

中古車貸款申請流程要怎麼走？中古車貸款及二手車貸款很適合購車預算有限的族群，但你知道哪些原因會影響你的中古車貸利率和額度嗎？今天本文將深入帶你了解中古車貸款利率、貸款年限、二手車車貸條件、申辦流程及準備文件等重要資訊，讓你第一次申請也不害怕。

中古車貸款是什麼？

中古車貸款又稱為二手車貸款，從字面上可以分為兩種意思，第一種意思是，中古車貸款是一種利用汽車借款融資的方式之一，可以將已購買的汽車用作貸款的抵押品，第二種意思是，中古車貸款是在購買中古車時申請的資金分期服務，而在台灣和台中汽車借款，中古車指的是已經有過車主的汽車，只要已領取了車牌掛牌之後車輛就會變俗稱的中古車，也就是二手車。

中古車貸款年限多長？

中古車貸款年限會依據貸款機構及貸款方案而有所不同，不過一般金融機構中古車貸款的貸款年限通常在5至7年之間，如果是當舖中古車貸款則無需綁約，且貸款年限對每期還款金額和貸款利率都有直接影響，因此除了比較不同管道和金融機構提供的貸款年限外，還需要評估個人的財務狀況來做出選擇，這樣才能充分利用中古車貸款減輕財務負擔。

中古車貸款成數和額度

中古車貸款的貸款成數通常介於100%~250%之間，貸款成數的高低取決於申請者所選擇的貸款管道與機構，一般向銀行能提供的中古車貸款成數最高可以達150%，如果借款人還需要更高的貸款成數，可以考慮當舖等民間借貸機構或融資公司等選項，不過這些公司雖然能提供更高的貸款成數，但通常也會伴隨著比較高的風險，因此建議借款人在申請汽車借款之前一定要更加謹慎的考慮，才不會因為高額度的誘惑傻傻的就進了中古車貸款利率的陷阱。

中古車貸款利率多少合理？

市面上的中古車貸款利率範圍很廣，大約落在3%~30%之間，這之間的利率差距主要取決於貸款申請者選擇的貸款機構，從銀行、融資公司到民間借貸機構如台中汽車借款，都有各自不同的中古車車貸利率策略，客觀來說沒有哪一種管道的中古車利率特別好，只要是適合借款人能輕鬆負擔的還款利率都是好的！

銀行中古車貸款利率

銀行提供的中古車貸款利率通常介於3%到16%之間， 雖然銀行審查機制較嚴格，而且還會看你的聯徵信用紀錄，但銀行通常能提供相對較低的汽車借款利率，所以中古車利仍是一些中古車借款人的首選。

融資公司中古車貸利率

融資公司的中古車貸款利率範圍大約在7%到14%之間， 融資公司通常提供介於銀行和當舖之間的利率，有大型專業機構背書同時也更具借款彈性，因此也吸引蠻多中古車貸款借款人。

當舖中古車貸利率

民間借貸的中古車貸款利率則在10%到30%之間， 民間借貸提供較高的利率，也提供更高的貸款成數，且通常是免綁約也不用看聯徵紀錄，所以會吸引那些無法順利申請銀行中古車汽車借款的借款人，不過當舖利率還需要借款人謹慎考慮一些相關借款風險。

延伸閱讀：汽車借款利息如何算？一文搞懂銀行和當舖利息試算

二手車貸款利率和額度的影響因素

影響中古車貸款利率和額度的兩個關鍵因素分別為個人財務狀況和信用紀錄，以及中古車的車況和價值，以下我們將分別闡述這兩方面影響因素：

個人財務狀況和信用紀錄

銀行和民間貸款機構在考慮是否批准貸款時，通常首要關注的是借款人的還款能力，借款人可以通過提供月度薪資條、年度納稅申報表，或其他收入證明或財務證明文件來向汽車借款機構表示他們有穩定的還款能力，而一般來說有穩定財務收入背景的借款人通常更有可能獲得較低的貸款利率，通常也能更快速的通過審核。

中古車的狀況和價值

由於中古車貸款的抵押品是車輛本身，車輛本身的設備和剩餘價值對貸款額度和利率都有重大的影響，其中包括車款、出場年齡、里程數等因素都會影響中古車貸款額度和利率，所以如果您的中古車的保養狀況不錯，即有可能能獲得較高的貸款額度。

中古車貸申請流程與準備文件

中古車車貸申請流程跟條件並不困難，只要選擇合法且有良好聲譽的商家，店家人員通常也會向您仔細說明欲辦理中古車貸款應攜帶哪些文件：

中古車車貸申辦流程

中古車貸款的申請過程涵蓋以下步驟：

  1. 提交申請： 向合法且評價優良的銀行或融資公司提交中古車貸款申請，同時提供貸款所需的文件和資料。
  2. 進行審核： 貸款機構會根據您提交的資料進行詳細審核，並告知能夠貸款的額度和利率。
  3. 簽署合同和辦理抵押動保： 審核通過後與貸款機構簽署貸款合同，要注意合約內容是否無誤，務必檢查還款方式、年限、借款利率額度、借款人姓名資料皆正確，同時辦理汽車抵押動保設定。這一步是為了確保在您未還清貸款時，貸款提供者有權處理汽車的抵押權。
  4. 撥款： 完成以上步驟後，通常會在約2~7個工作天內將貸款撥款至您的帳戶中，請再執行確認款項的動作。

中古車車貸申辦文件資料

要申請中古車貸款，可以參考以下資料並事先準備：

  1. 雙證件影本： 請備妥身分證、駕照或健保卡的影本。
  2. 行車執照（行照）： 車輛行車執照的複印本。
  3. 牌照登記書（牌登）： 車輛牌照登記書的複印本。
  4. 收入證明： 包括薪資轉帳明細、薪資單、扣繳憑單、勞保明細等文件，以證明您的收入狀況。

中古車車貸好過嗎？申請管道和條件限制看這裡！

中古車貸款是一種以汽車作為擔保品的借貸方式，相對於無抵押貸款（如信用貸款），申辦流程通常更簡單好通過，因為中古車汽車貸款至少是有抵押品的，目前銀行、融資公司和民間貸款機構（例如當鋪、代書、車行）都有在提供中古車貸款的服務，一般中古車車貸申請條件如下：

銀行：

  • 年齡要求：通常要求在20歲至65歲之間。
  • 職業和還款能力：申請人需要有合法的職業，且具備還款能力。
  • 信用狀況：需要維持正常的信用紀錄。
  • 車齡限制：要購買或抵押的中古車車齡通常應在15年內。

融資公司：

  • 年齡要求：一般要求在20歲至65歲之間。
  • 還款能力：申請人需要具備還款能力。

民間借貸：

  • 年齡要求：一般要求申請人年滿20歲即可。

中古車貸款陷阱注意2大話術

提醒您！中古車車貸陷阱須注意以下幾個重點：

二手車貸款要抵押證件嗎？

有些中古車商、二手車車商或貸款公司會要求借款人提供證件正本，說是要拿去做資料查詢或是幫你申辦車貸，千萬不要傻呼呼的就相信了！實際上到台中汽車借款申辦中古車貸只需提供雙證件影本即可，如果輕易將你的證件甚至存摺、印章、提款卡交出去，很難防你的貸款合約會不會被動手腳或被拿去做為不法用途。

中古車車貸零利率、零頭期款

有部分不肖中古車貸款及二手車貸款商人會宣稱「中古車貸零利率」和「零頭期款」，但要小心！這裡指的零利率方案可能需要申請人自備 1 ~ 2 成的頭期款，而零頭期款方案則可能隱含著更高的利率，因此並不一定會比較划算。

延伸閱讀：4個汽車借款陷阱要小心！借款利率、話術陷阱別輕信

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