車貸利率陷阱有哪些?車貸0利率有陷阱?解套車貸利率陷阱關鍵

車貸利率陷阱

辦理汽車借款,最擔心的就是不小心踏入車貸利率陷阱,其實有時候聽到的車貸0利率、低月付金等都可能是車貸利率陷阱,因此本文向你說明4個常見的車貸利率陷阱,並說明如何預防以及車貸利率多少才合理等相關知識,在你閱讀完後,可以安心辦理汽車貸款,不用擔心落入高利貸中。

車貸利率陷阱有哪些?

在申請汽車貸款時,貸款機構會利用不同的話術來隱藏,使你在簽署合約之前難以察覺,因此要特別留意以下4個常見的車貸利率陷阱:

車貸0利率陷阱

購車車貸0利率方案是車商或貸款公司提供的免利息分期付款,看似很划算,但實際上會把利息加總在車價裡,讓消費者的貸款總金額更高,舉例來說:購買車一輛現金價100萬元,如果採用車貸零利率分期付款36期,每期月付金2萬8千元,總金額為96萬元,所以實際上借款人還是有支付汽車借款利息,只是利息已經被隱藏在車價裡面。

全額貸款陷阱

全額貸款意思是購買總價全部由貸款全部支付,不需要準備頭期款即可購買,對於要湊不到頭期款的借款人來說相當有吸引力,不過全額貸款通常會有較高的車貸利率,所以若未注意,可能會造成未來還款的壓力,申辦全額貸款時,借款人需要先評估自己是否能負擔較高利息,才能避免落入掉到全額貸款陷阱。

低月付金、低頭期款陷阱

貸款機構推出低月付金、低頭期款方案,會吸引初期資金比較不足者,看似可以輕鬆減輕負擔,因為初期貸款壓力可以較小,但到後期需要繳納非常高額的尾款,如果一輛車150萬元,如果採頭期款10萬元、3萬元月付金,還款期限3年,到尾款還有32萬元要支付,如果借款人無法負擔這些金額,會導致車貸繳不出來,而影響到借款人的信用評分。

呼吸專案陷阱

呼吸專案的意思是指有呼吸的人就能通過,號稱輕鬆過件的方案,通常較常出現在地下錢莊,雖然條件非常寬鬆,但車貸利率會非常高,且可能會有高利貸的車貸利率陷阱。

車貸利率陷阱延伸閱讀:汽車借款利息多少?當鋪汽車借款利率合法嗎?注意這些利息眉角

破解車貸利率陷阱技巧

你一定會想說車貸利率陷阱這麼多,是不是就不能辦理汽車貸款,其實借款人只要事前做到功課,遵照以下的車貸利率陷阱,幫助大家避開車貸陷阱:

  • 清楚車貸利率計算:在辦理汽車貸款之前,應該要先得知不同貸款機構的車貸利率,並且知道計算方式。
  • 確認是合法貸款機構:辦理汽車貸款時,應該要選擇合法的貸款機構,才能減少被詐欺或不合理的車貸利率陷阱。
  • 網路廣告要再三查證:如果在網路上看到超優惠的車貸廣告,別直接就想申辦,必須先查驗貸款機構的資訊,確認資訊的真實性,避免輕易就掉入汽車借款陷阱。
  • 確認合約正確:在簽訂合約時,務必要清楚閱讀合約的條件與內容,確保自己可以負擔,以及內容正確性。
  • 比較各個車貸方案:千萬不要覺得急用錢就隨意辦理,建議要多家比較,選擇最符合自身要求的貸款方案。

車貸利率多少合理?

車貸利率多少合理會依照個人的信用狀況與申辦管道有所不同,一般來說銀行車貸利率大約會在2.6%-16%之間,融資公司在5%-15%之間,而民間貸款利率會比銀行來得高,汽車貸款利率最高會到6%-30%,而按照不同的汽車貸款種類,車貸利率也會不太相同,以下用新車貸款中古車貸款、原車融資的車貸利率說明:

  • 新車貸款利率:3%-16%
  • 中古車貸款利率:5%-30%
  • 原車貸款利率:8%-30%

如果想要精準的計算車貸利率,可以使用線上的車貸利率試算器,會根據不同的貸款管道與利率標準,計算出貸款金額、貸款期限與每月還款金額,就能評估車貸利率是否合理,你也可以選擇較為合適的方案。

汽車貸款利率影響因素

辦理汽車貸款時,汽車貸款利率會受到以下因素的影響:

信用評分

信用評分會是貸款機構評估你的還款風險指標之一,通常信用評分高於550分以上的人可以較容易過件,而借款人信用分數越高,可以拿到的車貸利率就會較低。

申辦車貸管道

不同汽車貸款管道會有不同的車貸利率與利率規範,在銀行辦理汽車貸款利率會比民間貸款低,但條件會較為嚴格,而民間貸款管道車貸利率高,但相對容易申辦。

個人還款能力

貸款人的還款能力包含個人的收入狀況、債務狀況、累積資產等,這會是影響汽車貸款利率的因素,所以借款人如果能有穩定收入、良好職業或是負債比低,都能獲得比較低的貸款利率。

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