汽車增貸要怎麼辦理?3分鐘搞懂車貸增貸條件、利率、流程

汽車增貸

汽車增貸好嗎?汽車貸款還沒繳完,又臨時有資金需求,不妨考慮使用汽車增貸,汽車增貸可以用還沒繳完貸款的汽車,再辦理一次汽車借款,取得汽車市價70-200%以上的資金,那汽車增貸需要滿足什麼條件?本文會說明不同申請管道的汽車增貸利率、額度、汽車增貸流程,以及需要注意的汽車增貸風險。

汽車增貸是什麼?車子有貸款還能再申請貸款嗎?

汽車增貸又叫做汽車二胎、車貸增貸,指原本的汽車貸款尚未清償完畢,但因有資金需求,所以用還有車貸的車子當作擔保品,再次向銀行或是金融機構申請汽車貸款,因為在原車貸額度上在多了一點貸款額度,所以叫做車貸增貸;與購車貸款不同,汽車增貸的目的是利用車子價值再借貸一筆額外的資金作運用,而因為申請的管道不同,汽車增貸又可以分為兩種:

原銀行汽車增貸

汽車增貸是指原本的汽車貸款尚未清償完畢,但因有資金需求,所以用還有車貸的車子當作擔保品,再次向原銀行或是原金融貸款機構申請汽車貸款,在原車貸額度上在新增多一點貸款額度,所以叫做車貸增貸。

汽車轉增貸

汽車轉增貸則是向另一家貸款機構申請新貸款,並由新的貸款機構將原車貸清償後再辦理增貸,通常是借款人不滿意前一家的利率或還款方式才會申請轉增貸,因為轉增貸有機會拿到更高的額度或更優惠的月付金。

汽車增貸流程怎麼跑?

汽車增貸的申請流程其實不會很複雜,主要分為以下六個步驟:

  1. 選擇貸款機構:選擇適合的銀行、合法當舖或融資公司,如果是申請轉增貸的話記得一定要確認是合法管道。
  2. 準備資料提出申請:準備上述提及的文件,。
  3. 等待核貸:貸款機構會對申請人的資料進行審核,包括信用狀況、還款能力、車輛狀況等,並會根據審核結果決定是否核貸,並告知申請人核貸結果。
  4. 簽約對保:由貸款機構開出汽車增貸方案,雙方確認合意貸款金額、利率、期限後就可以簽約,若申辦的是轉增貸會需要至監理所辦理動保設定。
  5. 撥款:貸款機構將貸款金額撥入申請人的指定帳戶。

汽車增貸條件與需要的文件

不同的貸款機構對汽車增貸有不同的條件和要求,銀行的條件最嚴格,會要求提供正式的財力證明和至少一年的車貸繳款證明,且不能有信用瑕疵,如果是融資公司和當舖對借款人的信用和財力要求很寬鬆,有些當舖甚至不看借款人信用,要申請汽車增貸條件與所需文件有下列這些:

  • 年滿18或20歲(各家公司方案不同)
  • 名下持有尚有價值的汽車
  • 身份證影本
  • 第二證件影本
  • 收入或額外財力證明
  • 汽車行照影本
  • 最近幾期車貸繳款證明(6-12期以上為佳)

汽車增貸利率多少?

具體的汽車增利率會根據貸款機構、借款人信用狀況、車輛殘值等因素而有所不同,融資公司的汽車增貸利率通常在7%-16%之間,銀行年利率最低是4%-12%;但當舖不看信用狀況,年利率依當舖業法規定只會落於12%-30%。

汽車增貸額度可貸多少?

不同管道的汽車增貸額度會不太一樣,像當鋪跟融資公司的可貸額度是最高車輛殘值的250%,銀行通常只能貸到車輛殘值的70%-90%,此外汽車增貸的額度取決於多個因素,影響汽車增貸額度的因素有:

  • 車輛殘值:車輛殘值是指汽車在現有市場上的價值,是影響汽車增貸額度最重要的因素,車輛殘值越高,說明汽車的保值性越好,貸款機構願意提供的貸款額度就越高。
  • 原車貸款餘額:原車貸款餘額是指借款人尚未償還的汽車貸款本金和利息,原車貸款餘額剩越多沒還,可貸額度就越低。
  • 借款人信用狀況:包含借款人過去的借貸記錄,包括是否有信用卡逾期還款、是否有呆帳等,若借款人信用狀況良好額度就越高。
  • 借款人還款能力:如果借款人有穩定收入來源,還款能力強,可貸額度就越高。

申辦汽車增貸的三大管道

有三種管道可以申請汽車增貸,分別是銀行、當舖與融資公司,三種貸款機構的可貸額度、利率、還款期限都各有優勢,借款人可以選擇最適合自己的管道,以下以表格進行簡單的整理:

當舖融資公司銀行
增貸額度最高車價250%
無額度上限
最高車價250% 可能有額度上限
(例如裕融車貸最高300萬)
車價70%-90% 可能有額度上限
(例如三信銀行最高200萬)
增貸利率年利率12%-30%年利率7%-16%年利率4%-12%
可貸期數3-72期 不綁約12-72期12-84期
申辦時間1-2天2-3天7-14天
汽車增貸三大申請管道比較

車貸增貸風險要注意!

汽車增貸是一個很方便取得資金的融資方式,但也因此出現了很多詐騙手法,若您是在非銀行的管道申請一定要留意以下常見的汽車增貸風險:

山寨貸款機構騙各資

有很多詐騙集團會冒用合法貸款機構的名稱和電話號碼,並騙取借款人的個人資料或證件,當有人請你提供或說要抵押證件正本,請千萬不要上當。

高額手續費或代辦費

有些公司在核貸之前就會向借款人收取高額的代辦費和手續費,其實並不是不能收取手續費,只是收費要合理,借款前請務必仔細閱讀合約關於手續費的條款,也有不少詐騙集團是誆稱是要收取辦車貸的手續費,然後錢收到了就跑。

超好過件、超高利率

大部分的非法高利貸都會用無條件過件、高額度來吸引借款人,但都是以日或周計息的超高利率,讓借款人落入還不出錢的循環,所以當你看到好的不合理的方案或利率時,就要得別注意。

汽車增貸常見問題

我們也幫各位整理了一些汽車增貸ptt版上的常見問題與您討論:

車貸繳多久可以增貸?

車貸增貸時機通常受到貸款提供機構的政策和條件影響,以下是一般情況下的汽車增貸規則,不同機構可能會有不同的政策:

銀行汽車增貸要多久才可以?

大多數銀行通常要求已完全償還現有車貸,才會考慮讓借款人增加汽車貸款額度,這意味著您需要先還清原本的車貸,然後才能提交增貸申請。

融資公司和當舖汽車增貸要多久才可以?

融資公司的政策通常比銀行更靈活,一些融資公司可能要求您已經償還原車貸款達6個月以上,並且您的信用狀況良好,有足夠的信用額度才能提出增貸申請,這種情況下您不需要完全清償現有貸款。

需要注意的是,每家貸款提供機構的政策都有所不同,因此在考慮增貸時台中當舖建議您與貸款機構直接溝通,了解其具體要求和程序。

汽車增貸好嗎?

汽車增貸當然有他的好處,尤其對於有急需資金的人來說,車貸增貸會是一個極具吸引力的選擇,以下是有關汽車增貸的更多資訊以及其優勢:

  1. 解決急需資金需求: 如果您突然面臨資金缺口或緊急開支,汽車增貸是一個快速解決方案,它讓您利用您已經擁有的汽車價值,獲得所需資金,而無需出售您的汽車。
  2. 擴大資金來源: 汽車增貸讓您最大程度地發揮您的資產價值,提供額外的貸款資金,這意味著您可以處理更多的財務需求,而不必依賴於單一的貸款管道。
  3. 彈性還款選項: 多數汽車增貸方案提供靈活的還款選項,以符合您的財務狀況,這意味著您可以根據自己的能力和計劃來還款。

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