汽車貸款還沒繳完，又臨時有資金需求，有汽車車貸還可以貸款嗎？其實可以考慮申辦汽車增貸或汽車轉增貸來增加借款金額，而申辦需要符合哪些汽車增貸條件？本文會說明汽車增貸利率、額度、流程，以及需要注意的車貸增貸風險。
汽車增貸是什麼？有車貸還可以貸款嗎？
汽車增貸指原本的汽車貸款尚未清償完畢，但因有資金需求，所以用還有車貸的車子當作擔保品，再次向銀行或是金融機構申請汽車貸款，因為在原車貸額度上在多了一點貸款額度，所以也叫做車貸增貸、原車增貸、車子增貸；與購車貸款不同，汽車增貸的目的是利用車子價值再借貸一筆額外的資金作運用，根據申請增貸管道與原車貸是否相同，汽車增貸又可以分為兩種：
原銀行汽車增貸
汽車增貸可以用還沒繳完貸款的汽車，再次向原銀行或金融機構辦理一次汽車借款，也就是在原本的貸款額度上往上增加，不需要再重新動保設定或是需要清償後再借等程序，較為簡單。
汽車轉增貸
汽車轉增貸則是向另一家貸款機構申請新貸款，並由新的貸款機構將原車貸清償後再辦理增貸，通常是借款人不滿意前一家的利率或還款方式才會申請轉增貸，因為轉增貸有機會拿到更高的額度或更優惠的月付金。
汽車增貸條件及所需文件
不同的貸款機構對汽車增貸有不同的增貸條件限制，一般會是銀行最嚴格，要求提供正式的財力證明和至少一年的車貸繳款證明，且不能有信用瑕疵，如果是融資公司和當舖對借款人的信用和財力要求很寬鬆，有些當舖甚至不看借款人信用，因此整理出申請汽車增貸條件與所需文件有下列這些：
- 年滿18歲以上（各家公司方案不同）
- 名下持有尚有價值的汽車
- 需要提供車貸繳款證明（6-12期以上為佳）
- 需準備資料：身份證影本、第二證件影本、汽車行照影本
- 證明收入或額外財力資料，如：勞健保投保明細、年度扣繳憑單
汽車增貸流程怎麼跑？
汽車增貸流程其實不會很複雜，主要分為以下4個步驟：
- 準備資料提出申請：準備上述提及的文件，並且可以先確認自己是否有符合汽車增貸條件。
- 等待核貸：貸款機構會對申請人的資料進行審核，包括信用狀況、還款能力、車輛狀況等，根據審核結果決定是否核貸，並告知申請人核貸結果。
- 簽約對保：由貸款機構開出汽車增貸方案，雙方確認合意貸款金額、利率、期限後就可以簽約，若申辦的是轉增貸會需要至監理所辦理汽車動保設定。
- 撥款：完成後，貸款機構將貸款金額撥入申請人的指定帳戶。
汽車增貸利率多少？
汽車增利率會根據貸款機構、借款人信用狀況、車輛殘值等因素而有所不同，一般融資公司的汽車增貸利率通常在7%-16%之間，銀行年利率最低是4%-12%；但當舖不看信用狀況，依當舖業法規定年利率會落於12%-30%。
汽車增貸額度可貸多少？
汽車增貸額度會取決於車輛殘值、原車貸款餘額、借款人的信用條件等，且在不同管道汽車增貸額度也會不太相同，像是當鋪跟融資公司的可貸額度是最高車輛殘值的250%，例如裕融車貸最高300萬，銀行通常只能貸到車輛殘值的70%-90%，如三信銀行最高200萬，以下針對影響汽車增貸額度因素再次說明：
- 車輛殘值：車輛殘值是指汽車在現有市場上的價值，是影響汽車增貸額度最重要的因素，車輛殘值越高，說明汽車的保值性越好，貸款機構願意提供的貸款額度就越高。
- 原車貸款餘額：原車貸款餘額是指借款人尚未償還的汽車貸款本金和利息，原車貸款餘額剩越多沒還，可貸額度就越低。
- 借款人信用狀況：借款人過去的借貸記錄，包括是否有信用卡逾期還款、是否有呆帳等，若借款人信用狀況良好額度就越高。
- 借款人還款能力：如果借款人有穩定收入來源，還款能力強，可貸額度就越高。
我的車貸繳多久可以增貸？
車貸增貸時機通常受到不同貸款機構而繳納多久可以增貸會有差異，像是大多數的銀行會要求車貸款已經繳納12期以上才能再辦理增貸的申請，而融資公司則是會要求償還原車貸款達6個月以上，並且都無遲繳的情況發生，而車貸增貸在南區當舖是沒有特別限制需要繳款多久，所以即使才繳納一期也可以來諮詢。
車貸增貸風險要注意
汽車增貸是一個很方便取得資金的融資方式，但也因此出現了很多詐騙手法，若您是在非銀行的管道申請一定要留意以下常見的汽車增貸風險：
山寨貸款機構騙個資
有很多詐騙集團會冒用合法貸款機構的名稱和電話號碼，並騙取借款人的個人資料或證件，當有人請你提供或說要抵押證件正本，請千萬不要上當。
高額手續費或代辦費
有些公司在車貸增貸核貸之前就會向借款人收取高額的代辦費和手續費，其實並不是不能收取手續費，只是收費要合理，借款前請務必仔細閱讀合約關於手續費的條款，也有不少詐騙集團是誆稱是要收取辦車貸的手續費，然後錢收到了就跑。
超好過件、超高利率
大部分的非法高利貸都會用無條件過件、高額度來吸引借款人，但都是以日或周計息的超高利率，讓借款人落入還不出錢的循環，所以當你看到好的不合理的方案或利率時，就要得別注意。
汽車增貸好嗎？
汽車增貸當然有他的好處，尤其對於有急需資金的人來說，車貸增貸會是一個較好的選擇，以下是有關汽車增貸的更多資訊以及其優勢：
- 解決急需資金需求： 如果您突然面臨資金缺口或緊急開支，汽車增貸是一個快速解決方案，讓您利用您已經擁有的汽車價值，獲得所需資金，而無需出售您的汽車。
- 擴大資金來源： 汽車增貸讓您最大程度地發揮您的資產價值，提供額外的貸款資金，能夠解決更多債務需求，而不必依賴於單一的貸款管道。
- 彈性還款選項： 多數汽車增貸方案提供靈活的還款選項，以符合您的財務狀況，這意味著您可以根據自己的能力和計劃來還款。
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